Meridian Rendcroft は市場データと経済データを継続的に処理して証拠に基づいた推奨事項を生成するため、長期的な財務計画は、時間がないことに依存しません。
最低入金額なし — 今月の予算に合わせた金額から始めてください。
推奨事項はデータから生成され、定義されたスケジュールに従ってレビューされ、無期限に放置されることはありません。
家族に注意を向けている間、バックグラウンドで実行されるように設計されています。
挑戦
学校の運営、仕事、そして通常の子育ての合間に、従来のように資金調査に必要な中断されない時間を確保できる親はほとんどいません。一方、多くの相談サービスは、実際にサービスを開始する前に依然として多額の開始残高を予想しており、控えめではあるが着実に貯蓄している世帯は除外されています。
Meridian Rendcroft は、別の前提に基づいて構築されています。健全な財務管理は余暇や多額の開始額に依存すべきではなく、疲労や偏見なく処理されたデータは、長時間にわたる手動レビューと同じくらい信頼性の高い意思決定をサポートできるというものです。
方法論
各推奨事項は、定義された 3 つの段階を通過します。いずれも推測として提示されるものではなく、各段階は結果に対する人間の偏見や感情の影響を軽減するために存在します。
このシステムは、通常の手動レビューのように単一時点のスナップショットに依存するのではなく、市場価格、経済指標、一般に公開されている財務情報を 24 時間利用しています。
統計モデルは、過去のパターンを現在の状況と比較して、さまざまなシナリオにわたって起こり得る結果を推定し、単一の固定予測ではなく確率に基づいたビューを提供します。
ポートフォリオは、不利なシナリオに対してストレステストされ、合意されたパラメーターに対して再バランス化されるため、単一の資産またはセクターへのエクスポージャーは、事前に設定した制限内に留まります。
実際の応用例
教育計画
拠出金は、目標日が近づくにつれてリスクプロファイルを調整する目標ベースの配分に向けられるため、10 年以内に使用する予定の基金は、来年に必要な前提条件で管理されることはありません。
退職後の計画
この予測モデルは長期の投資期間を考慮しており、短期的な市場ノイズに急激に反応するのではなく、退職年齢が近づくにつれて推奨配分を徐々に調整します。
継続的な管理
計画的なリバランスにより、市場の変化に応じてポートフォリオが合意されたリスク境界内に維持され、通常の場合は手動でのレビューが必要なドリフトに対処して、気付いて修正することができます。
よくある質問
本能で動くものではありません。このシステムは、起こり得る結果を推定する統計モデルを通じて構造化財務データを処理し、事前に設定されたリスク パラメーターを適用してから、レビューの推奨事項を提示します。これは高速データプロセッサであり、監視なしに行動する独立した意思決定者ではありません。
アカウントおよび財務データは暗号化されたインフラストラクチャ上に保持され、推奨事項を生成するためにのみ使用されます。データは第三者に販売されず、Meridian Rendcroft 内のアクセスはサービスの運用に必要なものに限定されます。
人間の監視は削除されずに維持されます。このモデルは、日々の意思決定に対する感情的な偏見の影響を軽減する一方で、リスク パラメーターと定期的なレビューは、データだけでは見逃してしまう可能性のあるものを見つけるためのプロセスの一部として残ります。
ポートフォリオは不利なシナリオに対して事前にストレステストされており、高ストレス期間中に手動で決定する必要はなく、エクスポージャーを合意された制限内に保つためにリバランスルールが自動的に適用されます。
いいえ、Meridian Rendcroft は開始に最低入金額を必要としません。つまり、最初に割り当てを選択した金額から分析と推奨プロセスを利用できることになります。